Découvrez les comportements financiers et d’investissement de vos principaux clients potentiels et livrez des campagnes pertinentes qui résonnent en tirant parti d’informations inégalées et respectueuses de la confidentialité. Paiements numériques approchant l’acceptation universelle Dans le monde des paiements, Finandom les consommateurs souhaitent que les transactions fonctionnent en toute sécurité et de manière transparente dans leur vie quotidienne. Cela est vrai avec le paiement des factures, les paiements de personne à personne (P2P) et même avec les chèques. Ces préférences s’étendent également aux portefeuilles mobiles, selon une étude sur les préférences des consommateurs de Fiserv. La croissance continue de l’utilisation des canaux numériques a eu le plus d’impact sur les transactions bancaires de base, notamment la vérification des soldes, le paiement d’une facture, le transfert d’argent et même le dépôt d’un chèque. Au fil du temps, le paiement des factures via les canaux en ligne et mobiles a approché de l’acceptation universelle, 74% des utilisateurs des services bancaires en ligne profitant du paiement des factures en ligne et 65% des banquiers mobiles utilisant le paiement des factures mobile. Telles sont quelques-unes des conclusions de l’enquête trimestrielle sur les attentes et les expériences de Fiserv. L’enquête, menée par Harris Poll auprès de 3031 consommateurs bancaires aux États-Unis, a révélé que l’adoption de toutes les options de paiement numérique augmentait à mesure que les consommateurs se familiarisaient de plus en plus avec les technologies numériques. Par exemple, les cinq principales utilisations des services bancaires en ligne étaient: Paiement des factures (75%) Transfert d’argent (60%) Effectuer des paiements de prêt en ligne (28%) De même, l’acceptation et l’utilisation des services bancaires mobiles ont augmenté, les types de transactions se faisant au-delà des services bancaires rudimentaires: Affichage des soldes (80%) Transfert d’argent (56%) Paiement des factures via le service de paiement des factures de l’organisation financière (41%) Dépôt d’un chèque (39%) (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Alors que les consommateurs continuent d’utiliser les méthodes de paiement traditionnelles telles que le publipostage, les paiements par téléphone et en personne, les paiements en ligne et mobiles (soit via le financière ou via l’émetteur de factures) représentent désormais 59% des paiements, selon la recherche Fiserv. Non seulement la majorité des consommateurs sont passés aux canaux numériques, mais ils sont satisfaits de leur décision. Pour les utilisateurs de paiement de factures en ligne, 79% ont évalué le service 8 sur 10 ou plus, avec 70% des utilisateurs de paiement de factures mobiles ayant le même sentiment. La raison de la satisfaction est claire. Les services bancaires de paiement de factures bancaires et les services de facturation directe offrent rapidité et commodité. Les principaux points de différenciation entre les services sont cependant évidents, les services de facturation directe obtenant des notes plus élevées pour la vitesse et les options des institutions financières étant préférées en raison de la possibilité de payer plusieurs organisations en une seule séance. Le paiement mobile des factures gagne en importance Alors que l’acceptation est plus faible pour le paiement de factures mobiles, la corrélation entre les clients payants de factures mobiles et les services générateurs de revenus doit être notée. Selon Fiserv, alors que 53% des consommateurs avec cinq services ou moins utilisent la facturation mobile, 83% des consommateurs avec 10 produits générateurs de revenus ou plus utilisent le service. » La principale différence entre les clients de paiement en ligne et mobiles est le désir d’engagement en temps réel. Par exemple, 85% des membres de la génération X disent que la livraison de paiements en temps réel est au moins quelque peu importante, tandis que 93% du segment de la génération Y sont d’accord. Qu’il s’agisse de la disponibilité des dépôts, de l’argent d’un chèque ou des retraits de fonds et des crédits de paiement, les consommateurs sont clairs sur une chose: ils le veulent maintenant », explique Fiserv. Les milléniaux dominent l’utilisation des paiements numériques La génération Y (18-36 ans) n’a pas peur des nouvelles technologies et a adopté toutes les manières de payer. Par rapport aux segments démographiques plus anciens, les milléniaux sont plus susceptibles d’avoir utilisé les services bancaires en ligne, le paiement de factures mobile, les portefeuilles numériques et les options de paiement de fournisseurs externes. Par rapport aux segments de groupes d’âge, les milléniaux sont environ trois fois plus susceptibles d’utiliser la facturation mobile, les paiements P2P et les portefeuilles numériques. Le P2P prêt pour une croissance significative Tous les indicateurs du marché indiquent que l’utilisation de personne à personne (P2P) est la «prochaine grande chose». Non seulement les avantages du P2P correspondent aux désirs du consommateur numérique (vitesse, sécurité et disponibilité en temps réel), mais le marché est sur le point d’exploser avec des options. Au-delà des services P2P offerts par les institutions financières et les organisations telles que Square Cash et PayPal (Venmo) aujourd’hui, de nouvelles options du secteur bancaire (Zelle) et d’Apple (Apple Pay Cash) sont également en ligne. Bien qu’encore modeste, la part des consommateurs actifs – définis comme ceux qui disent avoir utilisé le service au cours des 30 derniers jours – a augmenté de plus d’un tiers par rapport à 2015, passant de 14% à 19%. L’attrait du P2P, selon la recherche, comprend qu’il permet d’économiser du temps et des tracas par rapport à l’utilisation d’espèces ou de chèques (54%), est plus pratique que les espèces ou les chèques (51%) et qu’il offre plus de contrôle (35%). Lorsqu’on a demandé aux non-utilisateurs ce qui les empêchait d’essayer l’option de paiement mobile, le plus grand pourcentage a indiqué qu’ils préféraient les options – telles que les espèces, les chèques et les cartes de crédit. Le pourcentage notant cette raison était manifestement biaisé par rapport aux segments démographiques plus anciens. La bonne nouvelle est que les inquiétudes concernant la sécurité ont en fait chuté de 8% à 21% par rapport à l’année dernière. Les portefeuilles numériques reflètent la courbe d’adoption des services bancaires en ligne Peut-être ne répondant pas aux premières attentes, la courbe d’adoption précoce des portefeuilles mobiles est très similaire à ce qui a été observé au début de la banque en ligne. Selon le Pew Research Center, les premiers utilisateurs de services bancaires en ligne avaient tendance à être plus jeunes et à avoir des revenus plus élevés que l’ensemble de la population. La recherche Fiserv a trouvé les mêmes modèles d’acceptation pour les premiers utilisateurs de portefeuilles numériques. Les premiers adopteurs de portefeuilles mobiles comprennent: 15% des consommateurs dans l’ensemble 33% Fortune nette Semblable à ce qui est stocké dans un portefeuille physique typique, un portefeuille mobile est principalement utilisé pour stocker des informations de paiement, l’adhésion à un programme de fidélité et des coupons. Les principales caractéristiques recherchées par les non-utilisateurs de portefeuilles mobiles étaient le contrôle de la sécurité des cartes (43%), le remplacement des cartes en plastique par une alternative numérique (28%) et la rapidité des transactions (26%). À propos de la recherche sur les attentes et les expériences Fiserv publie quatre sondages sur les attentes et les expériences des consommateurs par an. Tous les répondants ont déclaré avoir utilisé un compte courant pour le paiement ou l’achat dans les 30 jours précédant l’enquête. Les données ont été pondérées pour garantir que les caractéristiques démographiques pertinentes de l’échantillon correspondent à celles de la population générale des États-Unis. Tous les répondants (pas seulement ceux répondant aux critères d’admissibilité) ont été pondérés en fonction des profils démographiques du US Census Bureau pour la population américaine, âgée de 18 ans et plus, selon l’éducation, l’âge, le sexe, la race, le revenu, la région, la taille du ménage et le nombre d’heures passées sur Internet avec des cibles pour cette variable provenant de Nielsen Scarborough).